S účinností od 1.1.2024 se zavádí jako další spořící možnost pro zajištění na stáří – Dlouhodobý investiční produkt
Investiční společnost nebo obchodník s cennými papíry Vám zřídí investiční účet, v rámci kterého lze investovat do otevřených podílových fondů, akcií, ETF fondů, dluhopisů. Jednorázově i pravidelně.
Základní pravidlo investora je, že investuje do nástrojů, kterým rozumí. Dobré je vědět, že např. investuji v české měně, že zasílám své prostředky do fondů, které kupují celý index a současně nejsou aktivně řízené. Je důležité se seznámit se všemi možnými riziky.
Existence produktu musí být min.10 let a výběr prostředků je možný až po dosažení 60ti let. Pokud se v rámci akcií vyplácí dividenda, musí v produktu zůstat také 10 let.
Pokud splním výše uvedené podmínky, výhodou je možnost daňového odpočtu až 48.000,-Kč/rok. Tento limit lze v součtu za rok aplikovat i na doplňkové penzijní spoření a daňově uznatelné životní pojištění. (U doplňkového penzijního spoření bude možné od 1. července odečíst od základu daně jen to, co zaplatíte měsíčně nad 1.700,- Kč)
Složení portfolia v „DIPu“ lze v průběhu měnit.
Zaměstnavatelé si mohou příspěvek zaměstnancům na DIP (50.000,-) dát do nákladů. Také u tohoto produktu není dovoleno podmiňovat zaměstnance k uzavření smluv DIP u jednoho poskytovatele.
